Spustili jste živnost, vyřídili IČO, sháníte první zakázky – a najednou zjistíte, že dřív než přijde první platba od klienta, musíte zaplatit materiál, vybavení nebo zálohu za provozovnu.

Přesně tato mezera mezi výdaji a příjmy na začátku podnikání mate nejvíce nových živnostníků. Banky přitom požadují historii obratu, výkazy za předchozí období, mnohdy i zástavu. Pokud teprve začínáte, nic z toho nemáte.

Řešení ale existuje – a stojí za to vědět, jak přesně funguje, co vás bude reálně stát a na co si dát pozor.

Půjčka pro začínající živnostníky se neřídí pravidly spotřebitelských úvěrů – a to má konkrétní dopady

Nebankovní podnikatelský úvěr je právně zcela jiná kategorie než spotřebitelská půjčka. Jako OSVČ nebo podnikatel při jeho sjednání nevystupujete jako spotřebitel, ale jako podnikatelský subjekt.

To znamená, že se na vás nevztahují ochranná ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru – například povinná lhůta pro odstoupení od smlouvy nebo zákonné stropy pro předčasné splacení.

Na druhou stranu získáváte jednu výhodu, která je pro začínající živnostníky klíčová: věřitel nemusí zkoumat vaši podnikatelskou historii do hloubky. Stačí aktivní IČO. Délka podnikání ani obor nejsou předmětem posuzování.

To je přesný důvod, proč tuto cestu bankovní úvěry nemohou nabídnout – jejich interní scoringy jsou nastaveny na prověřenou historii, nikoli na potenciál.

Výplata do deseti minut závisí na splnění tří konkrétních podmínek

Rychlost výplaty je u krátkodobých podnikatelských půjček zásadní argument, ale jen tehdy, víte-li přesně, co ji podmiňuje. Peníze mohou být na účtu do deseti minut od schválení žádosti za předpokladu, že jsou splněny tři podmínky zároveň:

žádost je řádně dokončena bez chybějících údajů, žadatel nemá nesplacené dluhy u jiných úvěrových institucí a jeho bankovní účet je veden u Raiffeisenbank nebo České spořitelny.

Pokud máte účet jinde, výplata bude pomalejší – neznamená to zamítnutí, ale nelze počítat s desetiminutovým připsáním. Ověření vlastnictví účtu probíhá standardní cestou: ověřovací platba, online ověření nebo doložení dokladu o existenci účtu na jméno žadatele.

Celý proces probíhá online a je zpracován během několika minut, takže fyzická návštěva pobočky nebo osobní jednání odpadá úplně.

První půjčka až 10 000 Kč na 14 dní zdarma zcela mění kalkulaci prvního financování

Při sjednání úvěru je vedle roční úrokové sazby 50 % p.a. účtován také poplatek za sjednání a čerpání. U krátkodobé půjčky na několik týdnů může právě tento poplatek tvořit větší část celkových nákladů než samotný úrok.

Proto je nabídka pro nové klienty mimořádně výhodná: první půjčka až do výše 10 000 Kč na 14 dní je dostupná se 100% slevou na poplatek za sjednání, tedy zcela zdarma. Platí výhradně pro první úvěr nového klienta.

Pokud tedy potřebujete jednorázově financovat nákup materiálu nebo uhradit náklady spojené se startem podnikání, dostanete v prvním kole možnost vyzkoušet produkt prakticky bez nákladů.

Půjčka pro začínající živnostníky tak může být v prvním kole reálně bezplatná – to je informace, která zásadně mění srovnání s jinými zdroji financování.

Sleva za včasné splacení a možnost prodloužení určují výslednou cenu úvěru

Krátkodobé podnikatelské půjčky pracují s mechanismem, který u dlouhodobých bankovních úvěrů nenajdete. Při řádném a včasném splacení získá klient slevu na příslušenství úvěru, čímž se reálná cena financování snižuje.

Pokud úvěr není splacen řádně a včas, tato sleva automaticky zaniká – jde o tzv. rozvazovací podmínku. Výsledná cena tedy není fixní číslo stanovené předem, ale závisí na vašem chování jako dlužníka.

Naopak pokud si potřebujete čas prodloužit, lze splatnost posunout o 7, 14 nebo 28 dní za smluvní poplatek přes klientskou sekci. Prodloužení se počítá ode dne připsání poplatku.

Tuto možnost je ale správné chápat jako pojistku pro nepředvídatelné situace, nikoli jako standardní součást plánu.

Pokud si dopředu nejste jisti příjmy v daném termínu, je rozumnější nastavit delší splatnost už při podání žádosti – tu si volíte sami v rozmezí 7 až 30 dní.

Daňová uznatelnost nákladů úvěru snižuje jeho reálnou cenu pro každého podnikatele

Jeden z nejméně využívaných argumentů pro podnikatelský úvěr je daňový. Úroky a poplatky spojené s podnikatelským úvěrem jsou daňově uznatelným nákladem. To znamená, že je lze uplatnit jako výdaj snižující základ daně.

Pokud tedy platíte daň z příjmu a odvádíte odvody, reálná cena úvěru je nižší než jeho nominální cena – o tu část, kterou byste jinak odvedli státu. Tento efekt je tím výraznější, čím vyšší je vaše daňová zátěž.

Na to při porovnávání alternativ (čerpání z osobních úspor, posunutí platby dodavateli, odložení zakázky) mnoho živnostníků zapomíná.

Pokud vás zajímá půjčka pro začínající podnikatele, která je plně online, nevyžaduje ručitele ani zástavu nemovitosti a neřeší délku podnikání, Open Factor nabízí přesně tento typ krátkodobého podnikatelského úvěru od 5 000 Kč do 30 000 Kč se splatností 7 až 30 dní.

K žádosti stačí aktivní IČO, vlastní bankovní účet, mobilní telefon a e-mail – bez exekuce nebo insolvence a s trvalým pobytem v ČR.